净资产在3000万以下的群体，股市赚的钱一定要买成房子
文\\丁彦皓-可信财商
一、收益沉淀直接决定投资获益的持续性增长，即将前期股市的投资收益高杠杆沉淀在房产中，分散风险，延续收益的稳定增长
特朗普又要访华了，2017年访华不久后，特朗普制裁中兴通讯直接将我搞破产的事心有余悸，当年欠的400万银行贷款现在还有28万在还，大概明年9月份彻底还清，才意味着上一轮破产完全终结
没有经历过黑天鹅事件导致破产的人很难深度理解投资要进可攻，退可守的真正价值
其实，在人生中，一定要走的稳，一场深度破产就几乎改变一个人的命运，即使最后侥幸爬起来，也必然耽误人生，人生就这么几年错过就错过了，哪来的浪子回头
股市本就具有极强的赌性，存在极大的不确定性，第一单投资成功与第二单投资继续成功有关系，但并非绝对，存在一定的不确定性，最忌讳第一单投资赚点钱，第二单又亏回去，瞎忙活一场
对非专业的散户而言，股市存在三个致命的缺陷，即
1、 资本规模太小导致收益有限，即使遇到牛市也很难实质性改善财务状况
2、 专业能力有限决定既选不准，更拿不住，无法从头吃到尾，实现收益的最大化
3、 无法确保每一次选择都赚钱，很难有效的衔接，弄不好上一单赚了，下一单又亏回去了
所以，收益沉淀直接决定投资获益的持续性增长，即将前期股市的投资收益高杠杆沉淀在房产中，分散风险，延续收益的稳定增长
二、相对股市，房地产对投资的要求更低、风险更小、杠杠效应更大以及收益更明确，是太多普通人的首选
房产相对股市最大的优势是没有经营风险，投资获益的确定性较高，即只要开发商按规建设，没有质量风险，同一地区各楼盘间的差距不大，再说未来的价格走势更看当地房地产的基本面，相对个股的风险较小
股市极易引起舆论热炒，让人潜意识认为财富效应极强，但那是以每一次都选对，且长期持有，不存在任何不确定事件为前提的，事实这仅仅是理想的状态，现实意义极为有限
真正的财富阶层在应对黑天鹅事件时无非两招，即
1、 运气
2、 熬时间
股市一定是早已财富自由，资产价格波动对其个人生活与命运几乎没影响的财富阶层游戏，而非中低收入群体将所有通过工资积累的小钱一把推进去赌运气
目前A股与房地产都已呈现新一轮的行情，都有赚钱机会，但是相对股市，房地产对投资的要求更低、风险更小、杠杠效应更大以及收益更明确，是太多普通人的首选
其实，除此之外，红利分配“结构化”、人工智能、通货膨胀、资产泡沫以及中年失业等因素将所有的家庭都置于极其危险的境地，稍有不慎就会陷入破产的境地
尤其，在上海等超一线城市，未有资产性收入，仅将家庭生计完全基于打工的家庭近乎破产，生活捉襟见肘
在这一背景下，全力构建资产性收入与打造稳定的现金流就成了确保家庭生计稳定的关键
三、基本面稳步提升地区的房地产具有极大的潜在获利空间，首付与按揭贷款利率创历史最低值，且租金整体能够覆盖按揭贷款
投资没必要争一时的暴利，而是必须确保大势在我，经过长期的深度调整，目前房地产已经大幅回调，估值极低，无论是房价收入比还是租售比都创历史新低，具有极大的套利空间
尤其，第四轮房地产行情已经形成，上海、深圳与杭州等超一线城市与一线城市的房价触底反弹，且交易大幅提升，暴涨已是时间问题
在当前地方政府急需尽快化债，激活土地财政以及释放经济发展潜力的背景下，人为急速拉高低价，将基本面稳步提升地区有限的土地卖出更高价就显得尤为重要，预估上海内环内的顶级豪宅房价很快会突破100万/平米
这就意味着，基本面稳步提升地区的房地产具有极大的潜在获利空间，首付与按揭贷款利率创历史最低值，且租金整体能够覆盖按揭贷款
在第四次房地产行情爆发的初期，一旦以最低价买入，在未来房价与社会可支配收入大幅上涨后，房租必然水涨船高，在覆盖完按揭贷款之后还有盈余，能够为家庭生计的维持提供现金流，降低家庭的财务风险
另外，如果有多套投资性住房，在房价上涨之后，通过高评高贷，八个锅盖盖七个锅，相互腾挪，总能够从银行获得一笔稳定的现金流用于其他领域的投资，妥妥的资本运作
相对股市，房地产没有经营风险，投资的难度系数较低，只要看准国家政策、货币流向以及所投项目的基本面，怎么玩都是赚的
尤其赶上这一轮化债浪潮，政府为了将有限的土地变现更多的收入必然会急速人为拉高房价，与比特币的原理极其相似
土地财政与房地产的基本面高度绑定，这一轮因化债而推高的房价上涨依然呈现“结构化”的特征，最终还是基本面稳步提升的极少数地区房价暴涨，其他基本面走衰地区的土地财政近乎归零，自然房价也不会有太大的反应
四、对净资产在3000万以下群体而言，对股市本质的理解与腾挪空间有限的现实决定财富的增长还是要基于房地产，其次才是股市
原始资本的积累必须通过高杠杆呈指数级放大时代大机会，目前已经进入股市与房地产的双牛市阶段，需协同股市与房地产，而非仅拘泥于某一市场，将风险过于集中
不同群体对财富的掌控力不同，对净资产在3000万以下群体而言，对股市本质的理解与腾挪空间有限的现实决定财富的增长还是要基于房地产，其次才是股市
目前的投资房地产能够获得四重收益，即
1、 低估值套利，经过长期的深度调整，上海周边附属城市的房价与各项指标倒数第一的甘肃地级市不相上下，具有极大的估值套利机会
2、 高科技产业的聚集、人口与资本的持续净流入以及基础设施建设的大规模开发使上海周边附属城市房地产的基本面大幅提升
3、 低首付与低利率让购房者能够通过银行贷款与通货膨胀分配存款人的利益
4、 租金覆盖按揭贷款后的盈余让购房者能够分配租房者的利益
尤其国家的态度已经非常的明确，通过取消限购，释放各类需求，卡死供给，失衡供需，然后通过降首付、降利率以及提高公积金贷款额度等措施鼓励社会加杠杆，其一切行为的目的就是人为大幅拉高房价
在这一背景下，理性的投资人必然会与国家的现实需求与政策导向保持高度的一致，紧跟国家的步伐，大幅进入低价投资房地产
这就意味着，目前是布局上海周边附属城市的最佳机遇期，投资不需要瞬间爆发，而是确保大势在我，躺在红利丰厚的赛道，抱大腿与搭便车，获取时代红利
在中国高科技产业体系化井喷的背景下，让高科技股票与高科技产业聚集区的房地产基本面大幅提升，净资产3000万以下的群体将股市的收益用于高杠杆购房，实现财富的合理配置，杜绝风险集中，实现收益最大化
房地产的2008时刻再次到来，错过2008年，不能再错过2026年
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作者简介：
丁彦皓 房地产经济学博士、应用经济学（投资学）博士后，专注资本市场，聚焦权益投资、资本运作、大宗期货、期权以及宏观经济等领域的研究与投资，关注国际关系、历史、哲学与宗教
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